Нормативно-правовая база
- Директивы ЕС по ПОД/ФТ, включая AMLD5 (Директива (ЕС) 2018/843).
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force).
- Законодательство Кюрасао и лицензионные требования Curacao eGaming.
- Международные стандарты в сфере противодействия финансированию терроризма (CFT).
Оценка рисков
- Категоризация клиентов по уровням риска: низкий, средний, высокий.
- Географические риски: страны с высоким уровнем коррупции или в санкционных списках.
- Продуктовые риски: определённые игровые продукты могут использоваться для отмывания средств.
- Транзакционные риски: частые крупные депозиты и выводы без игровой активности.
Надлежащая проверка клиентов (CDD)
- Стандартная проверка: сбор базовых данных и документов.
- Упрощённая проверка: применяется для клиентов с низким риском.
- Усиленная проверка: для клиентов с высоким риском, включает подтверждение источника средств.
- Постоянный мониторинг: регулярное обновление информации и контроль транзакций.
Мониторинг транзакций
- Пороговые значения: крупные транзакции подлежат дополнительной проверке.
- Подозрительные паттерны: частые отмены, многократные попытки пополнений и выводов.
- Автоматизированные системы мониторинга: использование специализированного ПО.
Подозрительная деятельность
- Индикаторы подозрительности: необычные транзакции, несоответствие профиля клиента.
- Процедура эскалации: передача информации ответственному сотруднику.
- Отчёты о подозрительной деятельности (SAR): подаются в компетентные органы.
Ведение записей
- Документы и данные о клиентах хранятся минимум 5 лет после завершения отношений.
- Записи должны быть доступны для проверки регуляторными органами.
- Формат хранения — электронный и/или бумажный.
Обучение персонала
- Регулярные программы обучения для всех сотрудников.
- Периодичность: не реже одного раза в год.
- Тестирование и сертификация сотрудников по итогам обучения.
Санкционный скрининг
- Проверка клиентов по международным санкционным спискам (ООН, ЕС, OFAC).
- Идентификация политически значимых лиц (PEP).
- Использование автоматизированных инструментов скрининга.